香港是亚洲领先的金融中心之一，拥有高度发展的数码支付生态系统。根据香港金融管理局（金管局）的数据，2023年香港的支付卡交易金额达8,392亿港元，突显了香港对电子支付的强烈偏好。虽然信用卡佔据市场主导地位，但扣账卡和签账卡在香港的商业支付领域都发挥着重要作用。
本文透过解释扣账卡和签账卡之间的差异以及其运作原理，助你在公司支付方式做出明智的选择。
1. 簽賬卡是甚麼？它如何運作？
签账卡常常与信用卡混淆，但两者并不相同。
签账卡类似於信用卡，允许你赊购商品。但是，你必须在规定时间内（通常是月底）全额付款。有些签账卡或提供分期付款的选项，但这不是常态，你必须向你的卡服务提供者查询。
相比之下，信用卡允许你在宽限期（通常為25天）结束时支付最低还款额，并将餘额结转，直至下一个信用卡月结单和付款到期日。信用卡服务提供者会对账户餘额收取利息。由於签账卡要求在月底全额付款，因此它不像信用卡那样收取利息。
在香港，签账卡通常没有预设的消费限额。相反，发卡机构会根据你过往的付款记录、信用状况和公司财务状况，每月调整你的消费能力。然而，这并不代表有无限的消费能力，发卡机构会根据使用模式和风险评估持续监控和调整限额。
如果未能在到期日之前全额支付签账卡餘额，则会导致巨额逾期费用，并可能导致卡户被註销。
2. 扣賬卡是甚麼？它如何運作？
香港的扣账卡会直接跟你的银行账户掛鉤，并只容许你动用已有的可用资金。当你在香港银行开立商业账户时，通常会收到一张已跟账户连结的签账卡，可用於消费和到自动柜员机提款。
香港的扣賬卡交易透過易辦事 (EPS) 進行本地交易，並透過Visa或Mastercard等國際網絡進行海外消費。當你的員工使用公司扣賬卡消費時，金額會立即從你的關聯公司賬戶中扣除。
与签账卡不同，扣账卡不是信贷工具，因此不涉及收取利息费用。然而，如果你尝试花费超过可用餘额的金额，则可能会产生透支费用，具体??费用因各间香港银行而异。
3. 扣賬卡和簽賬卡有何相似之處？
香港的扣账卡和签账卡均由香港金融管理局监管的授权金融机构发行，但扣账卡在本地和海外银行更為广泛发行，而签账卡主要由美国运通等特定服务提供者发行。透过香港广泛的商户网络，包括实体店、网上平台和海外支付，这些卡可用於进行商业採购。
儘管费用结构不同，但使用这两种卡消费时均不收取利息。它们在香港的数码支付生态系统中提供差不多程度的便利，透过零售支付通用二维码标準支援感应式支付、流动钱包和二维码付款。两种类型的实体卡都包含晶片技术和个人识别码(笔滨狈)要求等标準安全功能，符合香港的支付安全标準。
4. 扣賬卡和簽賬卡有何不同？
在香港，这些卡类型之间的主要差异非常显着，值得详细了解。扣账卡消费透过贰笔厂或国际网络进行处理，并立即从账户中扣款，而签账卡则会累积支出金额作每月结算。
香港的扣賬卡受你的賬戶餘額限制，而簽賬卡通常會根據你的業務狀況提供靈活的消費限額。本地銀行一般會為商业账户發行扣賬卡，而簽賬卡則需要經過嚴格的信用評估，並且通常設有最低業務收入要求。簽賬卡使用記錄會報告給環聯資訊(TransUnion)，進而影響你的商業信用狀況，而扣賬卡的使用不會影響信用評分。簽賬卡通常會提供專為香港企業量身定制的特別福利，例如香港國際機場貴賓室使用權、本地用餐優惠以及商務旅遊保險。
费用结构也有很大差异。香港签账卡通常收取较高的年费，但可能提供更多奖赏，而扣账卡通常收费较低，但可能会对海外提款或外币交易等特定服务收费。
5. 你需要甚麼才能註冊開立？
在香港申請簽賬卡比申請扣賬卡要求更為嚴格。簽賬卡服務提供者通常要求在香港進行商業註冊，擁有最低年收入（因服務提供者而異）、在TransUnion擁有良好的信用記錄、至少一年的商業營運經驗以及有效的香港商業文件。扣賬卡較容易申請，通常只需要香港商业账户、有效的商業註冊和基本的了解你的客戶(KYC)文件。
6. 哪一個提供更多優惠？
香港的簽賬卡通常會提供豐厚的獎賞，包括可使用香港國際機場和世界各地機場的貴賓室、在香港高級餐廳享有餐飲優惠、商務旅遊保險、企業支出管理工具以及本地合作商戶夥伴折扣。相較之下，扣賬卡通常提供較基本的優惠，例如本地商戶折扣、基本消費保障以及特定消費類別可享小額现金回赠獎賞。
7. 安全考慮
香港的銀行法規為扣賬卡和簽賬卡提供不同的保護等級。根據金管局的指引，簽賬卡通常會提供較強的欺詐保護和爭議解決流程。扣賬卡雖然受到銀行安全措施的保護，但由於資金可直接被使用，如果受到入侵，可能會使你的商业账户面臨風險。
8. 扣賬卡與簽賬卡：哪一種適合你的香港業務？
你在扣账卡和签账卡之间的选择应基於你的业务需求和情况而作出。如果你经营小型公司或初创公司，希望直接动用资金，降低费用，又不需要最高优惠，并且希望严格控制开支，那麼扣账卡可能更适合你。另一方面，如果你的业务已营运了一段时间，需要灵活的消费能力，重视额外优惠，想要更强的消费保障，并能够管理每月全额付款，那麼签账卡可能是更好的选择。
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础蝉辫颈谤别公司卡為香港企業提供現代化的替代方案，結合了兩種卡類型的最佳功能。作為一張虛擬的多貨幣卡，础蝉辫颈谤别公司卡提供全面的解决方案，無啟用費或交易費，為海外消費提供具競爭力的外匯匯率，並就數碼消費提供1%的现金回赠。用戶可以創建多張虛擬卡，自訂限額，享用與香港數碼支付基建設施的整合服務，並進行即時追蹤和管理支出。础蝉辫颈谤别公司卡與香港的支付系統無縫協作，同時為現代企業進行本地和海外交易提供了所需的靈活性。
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