經營一間企業涉及大量開支。有時候，員工需要代企業先行支出以維持營運。例如帶客戶出外用餐、為公司購買辦公室用品、或飛往不同目的地參加商務會議等等。向你的員工發出由公司資助的公司卡，可以讓你輕鬆追蹤支出，同時確保員工不必為公司自掏錢包付款。最好的解决方案是，向所有可能需要承擔公司支出的員工發出公司信用卡或公司扣賬卡。
在本文中，你将了解甚麼是公司卡，商业信用卡和商业扣账卡如何运作，香港可选的不同类型的公司卡，以及哪个公司信用卡在香港是最好。
1. 甚麼是公司卡？
公司卡是由公司向其員工發出的信用卡或扣賬卡，以用於支付業務相關的支出。在香港，傳統銀行和虛擬銀行都提供公司卡解决方案，各有其獨特的功能和要求。這些卡專為商務消費而設計，通常備有貼合香港商業環境的功能。
公司卡使员工可以简易地代公司进行购物或消费，亦无需自掏钱包付款或等待稍后才报销。这点在香港节奏明快的商业环境中尤其有用，因為快速决策和高效作出支出非常重要。由於公司可以存取公司卡上的详细支出资讯，公司能追踪支出。
2. 公司卡在香港如何運作？
香港的公司卡功能与个人信用卡或扣账卡相似，但具有额外以业务為中心的特点。公司将公司卡发给员工，管理人员可以透过专门的管理平台监控支出。在香港，公司卡通常要求公司在公司註册处註册，并持有本地商业银行账户。
公司可以设定支出限额和消费类别限制，并限制个别员工不能对其作出更改。信用卡方面，公司通常负责偿还餘额，儘管香港的一些银行提供个人责任选项。香港公司卡通常配备专為本地和跨境交易设计的功能，对於与中国内地有业务往来的公司尤其有用。
3. 如何在香港選擇最適合你業務的公司卡？
在香港选择公司卡时，需要考虑几个因素。公司需要评估其具体需求，特别是在本地和海外交易方面。
- 公司支出类型
首先，想一想你的業務通常出現的公司支出类型。當中包括評估你的員工是否經常前往中國內地或其他海外目的地、是否定期到本地機構招待客戶，或是否有向供應商大量採購。
- 还息期限
还款条件是另一个关键因素。信用卡方面，不同的香港银行提供不同的免息期及还款条件。与传统银行相比，一些虚拟银行提供更灵活的条款。
- 安全性
保安功能在香港的营商环境中尤其重要。选择能够提供即时交易通知、强大的欺诈保障以及与本地安全协议整合的公司卡。
- 优惠和回赠
考虑一下奖赏和福利结构。许多香港公司卡為本地商务开支提供特定优惠，例如餐饮、交通以及与中国内地的跨境交易。
除了旅游优惠和批量折扣之外，该公司卡还会提供其他优惠，例如汽油折扣、食品账单折扣、酒店优惠和现金回赠吗？选择一张能提供最大福利的公司卡，将有助你大幅减少开支。
- 容易整合
当选择公司卡服务提供者时，另一个重要考虑因素是要看看他们提供甚麼样的支出管理工具。能為你提供内建支出管理系统的发卡机构可以简化追踪支出的过程。你还需要考虑能与你自己的支出管理系统和会计软件整合的可能性。
4. 在香港最适合你业务的公司卡
现在，让我们进入本文最关键的部分—香港最好的商业信用卡和商业扣账卡。有许多银行和金融科技公司都会向公司提供公司卡。但是，如果你是一间小型公司，则可以考虑以下一些最好的公司信用卡和公司扣账卡：
美国运通商务金卡
- 发行实体：美国运通
- 支付网路：美国运通卡
这张卡专為中小公司而设，外币消费可享高达3倍积分，本地消费可享高达2倍积分。新申请人可获豁免首年年费，并可在达到特定支出门槛后获得签账回赠。
主要特点：
- 外币消费可享高达3倍积分
- 本地消费可享高达2倍积分
- 豁免首年年费
- 可享签账回赠的迎新优惠
滙丰环球公司惭补蝉迟别谤肠补谤诲
- 发行实体：滙丰银行
- 支付网路：Mastercard
此卡每消费250港元可获1「奖赏钱」，海外及网上签账可获双倍奖赏。它包括豁免两年年费，并為每个持卡人提供灵活的信用额度，使其适合具有多样化消费需求的公司。
主要特点：
- 每消费250港元可获1「奖赏钱」
- 海外及网上签账可获双倍奖赏
- 豁免首两年年费
- 每位持卡人可设定信用限额
DBS Visa 商務卡
- 发行实体：星展银行
- 支付网路：Visa
星展银行Visa商務卡為每位持卡人提供靈活的信用解决方案和設定信用限額。它提供商务卡误用保障计划和詳細的開支報告，有助於高效的支出管理。
主要特点：
- 每位持卡人可设定信用限额
- 商务卡误用保障计划
- 详细开支报告
- 感应式支付功能
Airwallex AdPlus Borderless 卡
- 发行实体：Airwallex
- 支付网路：Mastercard
Airwallex AdPlus Borderless 卡可讓企業在賬戶獲批後快速建立公司卡。透過 Meta、Google Ads、Microsoft 和 LinkedIn 等平台作數碼廣告支出可提供高達1.1%的现金回赠。它支援140多種貨幣的交易，無需支付海外交易費用，非常適合有大量以外幣支出的公司。
主要特点：
- 无海外交易费用
- 數碼廣告支出可獲高達1.1%的现金回赠
- 可以140多种货币进行交易
- 可即时发出虚拟卡
5. 香港最好的公司扣賬卡
现在你知道香港最好的信用卡，让我们继续看看最好的扣账卡，
础蝉辫颈谤别公司卡
发行实体：Aspire
支付网路：Visa
础蝉辫颈谤别公司卡是一張香港的扣賬卡，是小型企業的最佳扣賬卡選擇之一。首先，它是一張虛擬卡，是極其安全且易於使用的产物。你也可以選擇申請實體卡。你可以申請不限數量的卡，來給予你的團隊成員。企業在數碼開支上的消費，包括網上營銷和SaaS，例如Facebook廣告支出、Google廣告、Hubspot、Notion、AWS、Slack、Adobe、Shopify等，均可取得现金回赠。
主要特点：
- 數碼消費可享1%现金回赠
- 极具吸引力的外匯匯率，比银行便宜多达2倍
- 无隐藏收费或最低结餘要求
- 支出管理软件
- 自动化会计功能
- 发行实体：滙丰银行
- 支付网路：Mastercard
匯豐銀行的商業扣賬Mastercard支援12種主要貨幣，促進無縫海外交易。它支援感應式支付，並與Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay等流動錢包整合，提高付款靈活性。
主要特点：
- 能使用12种主要货币
- 感应式支付功能
- 与主要电子钱包相容
- 透過香港滙豐Business Express流動應用程式管理消費限額
- 发行实体：渣打银行
- 支付网路：Mastercard
此卡專為優先私人理財和優先理財客戶而設，支援11种主要货币，允許免費外幣交易和自動櫃員機提款。它還為所有本地和全球付款提供0.5%的现金回赠。
主要特点：
- 支援11种主要货币
- 无外匯或手续费用
- 所有付款可獲0.5%现金回赠
- 於惭补蝉迟别谤肠补谤诲或惭补别蝉迟谤辞网络的自动柜员机提款，手续费全免
- 发行实体：花旗银行
- 支付网路：Mastercard
Citibank Mastercard 扣賬卡在首六個月提供高達1%的现金回赠，其後提供0.5%的现金回赠。其Global Wallet功能允許鎖定外匯匯率，並管理多種貨幣，使其成為進行海外交易的企業的理想選擇。
主要特点：
- 開卡初期可享高達1%现金回赠
- 多貨幣Global Wallet
- 自动外匯储值功能
- 可在花旗银行或銀通自動櫃員機提款
6. 公司卡類型
你可以向员工发出商业信用卡或扣账卡。商业信用卡允许员工进行赊购。这些费用必须在每个月底结清。使用商业扣账卡需要将金额存入卡或关联账户。员工只能根据卡或账户内的餘额进行消费。商业信用卡允许员工进行赊购。这些费用必须在每个月底结清。使用商业扣账卡需要将金额存入卡或关联账户。员工只能根据卡或账户内的餘额进行消费。
了解到甚麼是公司卡后，你需要知道市场上的卡类型。市场上有叁种类型的公司卡：
1. 個人責任卡
个人责任卡是一种让员工负责向信用卡或扣账卡发卡机构付款的公司卡。虽然员工可以向公司报销业务支出，但他们要负责按时结清所有欠款。公司可能会划出允许的消费金额和每项费用的限额，还可能需要出示收据和发票以结清欠款，和订立其他规则。
2. 企業責任卡
公司责任卡是一种将还款责任由向其员工发出该卡的公司所承担的公司卡。这给员工减轻不少财务压力，因為他们不会直接负责偿还欠款。另外，还会附带公司发佈的限制和指引。公司责任卡使公司可以更轻鬆地追踪付款，并直接支付欠款，而不需等待员工提交报销单。
3. 虛擬卡
虛擬卡片或電子卡片跟實體卡片類似 – 唯一分別就是它是虛擬發行的。它們是數碼化卡片，易於發行且易於棄置。隨著公司的發展，你將會需要追蹤員工的支出。發出實體公司卡可能會是昂貴且麻煩的事情。相反，發出虛擬卡更方便追蹤，更難丟失，安全性更好，並且可以輕鬆監控。
7. 公司卡的好處
向员工发出公司卡可以為你的小型公司和员工带来益处。
对公司的好处
1. 可即時查看支出
向你的员工发出公司卡，有助你更好地控制业务支出。你可以轻鬆概览员工的消费，并即时接收最新消费资讯。你可以為员工的消费金额设定限制，并只允许在特定类别中消费，或只允许在特定商家中的消费。员工作出的所有业务相关的支出将会变得更透明。
2. 提高安全性
发出公司卡，在保安和安全方面都会得到保障。所有公司卡均配备一流的保安选项，让员工可以安全使用。如果你发出虚拟卡，可设定更严格的保安措施。你不用担心遗失卡或将资料外洩。你可以立即在网上封锁/取消卡。如果暂时无需要使用卡，你也可以将卡冻结。
3. 完善支出管理
使用公司卡，支出管理会变得更容易。除了具透明度外，一些服务提供者还允许你将公司卡与支出管理系统和会计系统整合。这样会使支出管理流程顺畅无阻，让你更轻鬆地做好结账。
4. 易於使用
发出和使用公司卡非常简单。只要你是註册公司，便可以為你的员工申请无限数量的公司卡。只要你是註册公司，便可以為你的员工申请无限数量的公司卡。
5. 節省金錢
公司卡提供多種福利和優惠，例如旅遊優惠、折扣、禮遇和现金回赠。從長遠來看，小心善用這些福利可以幫助你節省金錢。
对员工的好处
1. 支出管理變得更容易
使用公司卡支付商务费用，让员工也可更容易地管理支出。员工可以轻鬆追踪支出，并在网上开立适当的发票以申请报销。透过预算等功能，员工可以追踪公司信用卡或公司扣账卡上设定的支出限额，并得知支出限额何时即将耗尽，从而减轻他们在控制避免花费超出限额的压力。
2. 旅遊優惠
使用公司卡可享有吸引禮遇。公司卡為需要經常出差的員工提供旅遊優惠。這些優惠可能是航班機位升級、貴賓室使用權、折扣和其他旅遊優惠。持有公司卡可以在酒店入住期間獲得額外的酒店優惠，例如现金回赠或房間升級。一些公司也可能允許員工在個人旅遊時使用這些福利。
3. 可以使用獎賞計劃
跟旅游优惠一样，公司卡还提供其他奖赏计划。计划可以奖赏积分或折扣的形式进行。或者，计划可以為大额消费提供折扣。员工可以在日后出差时，充分利用这些福利。
8. 公司卡的缺點
虽然公司卡有很多好处，但也必须留意发出公司卡的坏处。
1. 可以很昂貴
如果你向公司内太多员工发出公司卡，收费很快便会累积下来。在某些情况下，发出多张公司卡会产生额外费用。如果你有一个大型团队，而每个团队成员都有公司支出，你可能需要寻找能為你提供优惠的机构。础蝉辫颈谤别的公司卡专為有公司支出的小型公司而设，提供超值优惠的公司卡。
2. 申請流程漫長
新卡的申请过程有时可能会很漫长。根据你所提出申请的机构，向新员工发出公司卡可能会牵涉到大量行政工作。
3. 需要嚴格監管
如果你没有设立严格的规则来管理公司支出，你的开支可能会远远超出预算。如果你想向员工发出公司卡，请确保有清晰的消费指引，以便员工知道哪些支出是允许的，哪些支出是不允许的。
9. 向誰發出公司卡？
你不必只限於向公司董事和经理发出公司卡。现时，不同层级的员工都可能需要作出公司支出。请记住这一点，你可以决定向谁发出公司卡。
如果你的员工经常出差或定期与客户会面，你可以向他们发出公司卡。使用公司信用卡或公司扣账卡可以轻鬆追踪和管理支出。而在销售、客户服务部门工作的员工、与客户会面的中层管理人员，以及採购部门的员工都可能是给予公司卡的潜在人选。
10. 如何申請公司卡？
申请公司信用卡或扣账卡的要求因发卡机构而异。通常，你必须提交某些文件，例如你的商业登记详细资料、财务状况和其他资讯才能申请公司卡。有些公司可能会要求你提交公司的信贷评分才能申请公司信用卡。该评分将决定你合符资格申请的卡类型和卡数量。
申請電子卡要簡單得多，因為你可以在網上完成整個過程。例如，要申請Aspire卡，你只需開設一個Aspire商业账户，並在網上提交文件，你的卡申請便會獲批。础蝉辫颈谤别公司卡具有多項優勢，包括现金回赠、低外匯交易費用、支出管理系統、完全透明且即時監控你的支出。在做出決定時，請考慮選用香港最好的公司信用卡或公司扣賬卡。
11. 結語
公司卡在追踪支出和管理财务开支方面可算是一个好方法。它可以简化你的支出流程，让员工轻鬆出差，管理自己的支出，亦无需使用他们自己的个人卡。现在你已经知道甚麼是公司卡、商业信用卡是如何运作、香港最好的信用卡以及该使用哪些公司卡，你便可以為你的公司申请这些卡。
Frequently Asked Questions
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