对公司来说，管理财务记账是一项耗时的工作。若持有一个商业账户，便可讓收付款和支付工資以及處理其他財務流程變得更加容易。但是，它並不是免費的。銀行會對其提供的服務收取費用。倘若你不能達到銀行的要求，例如維持最低結餘，很多銀行會有附加費。這些大量的銀行費用會在你不經意之間迅速累積起來。所以最理想的情況是，你應該在開設商业账户之前，完全清楚了解你將需要支付的費用。因此，在開戶階段時閱讀細則是重要的一步。
閱讀本指南，了解香港商业账户的常見銀行費用，還有在國內領先的當地銀行所收取的銀行費用的概括資料。
1. 甚麼是銀行收費？
当你借贷时，银行会向你收取利息。同样地，进行转账或从自动柜员机提款时也会产生费用。银行会对其提供的每项服务收取费用。但是，也有很多银行还会提供免费服务，例如每月有限次数的免费转账服务或豁免开户费用等。
2. 不同類型的銀行收費
以下是你开设香港商业账户时需要注意的常见银行费用：
1. 行政收費
這些是銀行為維持你的商业账户運作而收取的費用。當中包括：
- 开户费用：有些银行会收取开户费用，有些银行则免费提供开户服务。
- 账户费用：这是你每月或每年支付的维护账户费用。通常首数个月的费用可获豁免。
- 低於限额结存费用：如果账户餘额低於指定的每日/每月要求，则会产生低於限额结存费用或最低餘额服务费用。
- 超额费用：如果你使用商业账户進行的付款超出了你的可用餘額，銀行可能會拒絕付款要求，並向你收取超額費用，也稱為透支費用。或者，銀行可能會接受付款要求並支付超出的金額。在這種情況下，你其後必須償還超額金額和超額費用。
- 提前結束账户费用：如果你在開立香港商业账户後六個月或一年內結束賬戶，則需支付此項費用。
- 閒置费用：如果账户閒置很长一段时间（通常是一年），部分香港的银行会收取閒置费用或不动账户费用。通常以月费形式支付。
- 提前支取费用：针对定期存款，在到期前提前支取存款时所收取的费用。
2. 交易收費
每次当你存入或提取现金、付款或接收匯款时，银行都会向你收取费用（除非获豁免）。金额因转账方式而异：
- 电匯，国际转账匯出每笔交易的费用通常為150至200港元，另加代理银行徵收的费用。跟新加坡一样，都是使用厂奥滨贵罢系统进行转账，儘管费用较高，但仍然是安全进行跨境交易的首选方法。点击这裡到我們的網誌中了解更多有關电匯的資訊。
- 转数快（快速支付系统）是香港的即时支付系统，可进行银行和储值支付工具运营商之间的即时转账。大多数银行一般会提供免费港元和人民币转数快网上转账服务。
- 颁贬础罢厂（结算所自动转账系统）是香港的一个港币、美元、欧元和人民币交易的即时全额结算系统。颁贬础罢厂转账费用通常為50至200港元之间，具体金额取决於货币类型和银行而定。
- 电子支票是紙本支票的電子替代品，可經網上銀行簽發和存入款項。大多數銀行都提供免費的电子支票服務。
- 扣账卡/信用卡转账收费较银行转账高，因為卡公司会收取额外费用。
- 服务柜台或人手转账比网上交易更昂贵。
需要谨记有关交易费用的一些事项：
- 各银行的收费都有所不同（稍后将详细介绍），对於港元和多货币账户的收费也可能有所不同。部分香港银行也提供每月固定次数的免费转账服务。部分香港银行也提供每月固定次数的免费转账服务。
- 使用外币卡进行交易通常会产生1.95-2.5%的兑换费用，当中包括由相关卡组织（痴颈蝉补/惭补蝉迟别谤颁补谤诲）收取的费用和银行行政费用。
- 向银行发出常行付款的常行转账指示会产生费用。申请修改你的常行转账指示需要收取额外费用。
3. 與支票相關的收費
银行会就发出支票簿、补充支票簿或在第一本支票簿遗失时发出另一本支票簿收取费用。然而，第一本支票簿，甚至首两本，通常都是免费的。
银行也就处理支票收取费用。如你的支票因账户资金不足或技术问题（如日期错误或签名不符等）而被退票，银行将收取退回支票的费用，每张支票通常收取150至300港元不等。停止支付指示的费用约為每张支票收取100至150港元。向你的银行要求「保兑」支票（即表示当出示支票时便可以兑现）会产生保兑支票费用，通常為100至200港元。
4. 與卡相關的收費
有些银行会在发卡或更换遗失、被窃或损坏的卡时，收取少量费用。在你银行的自动柜员机上使用你的卡是免费的（当然有每日交易限额），但在其他银行的自动柜员机上使用该卡可能会产生费用。
5. 數碼服務收費
如果你為賬戶登記使用電子提醒服務或接收有關貿易融資工具（針對進口商和出口商以支持國際貿易的金融产物/服務）的信息，銀行會每月向你收取費用。該費用可能會在首數個月獲得豁免。
6. 文件相關收費
虽然纸本月结单在数码时代并不常见，但银行仍可按要求提供账户月结单和结餘证明的列印本。当然，每份列印本都会收取费用。所要求的月结单越旧，费用就越高。银行也会按要求提供证明书，并收取相关费用。证明书列印在银行的信笺上，确认你的账户持有人身分以及所需的任何财务资料。另外，如果你需要银行向核数师确认你的财务资料，银行将收取核数确认费用。
3. 銀行為何要收取費用？
與其他企業一樣，銀行收取費用和利息來支付營運成本並賺取利潤。與只存在於數碼空間，並以低成本甚至零成本提供數碼商业账户的支付服務提供者不同，銀行需要資金來維護其重要的實體基礎設施。他們收取的較高費用也有助於銀行比主張數碼優先的同行為客戶提供更廣泛的产物和服務。銀行收取的較高費用也有助於比主張數碼優先的同行為客戶提供更廣泛的产物和服務。
4. 香港銀行的收費是怎麼樣的？
香港，其中包括來自全球和本地銀行的強大代表。全球最大的100家銀行中，有超過70家在香港設有分支機構，超過29家跨國銀行將地區總部設在香港。香港上海匯豐銀行（匯豐銀行）、中國銀行（香港）和渣打銀行是在香港佔有重要地位的領先銀行。一起來看看這些銀行商业账户的收費：
1. 匯豐銀行收費
匯豐銀行於1865年在香港成立，是香港最大規模的銀行，也是香港三大發鈔銀行之一。匯豐銀行提供各種商业账户選項。匯豐銀行的收費如下：
- 账户费用：根據平均每月賬戶結餘，「商業」理財戶口（BusinessVantage）、「理財易」商務戶口（Business Direct）和Sprint商業戶口（Sprint Business）的每月費用為200至450港元不等。
- 低於限额结存费用：若账户结餘低於每日平均结餘最低要求（一般為50,000港元），则每月收取200至300港元的费用。
- 提前結束账户费用：在開戶後三個月內結束商业账户需繳付500港元。
- 交易费用：經轉數快可免費進行轉賬。根據交易是在網上還是在分行進行，CHATS轉賬費用為75至200港元，电匯費用為150至250港元，而本地銀行跨行轉賬費用為55至200港元。票據存入服務是免費的。跨境人民幣轉賬費用從100港元起計，金額按目的地而定。
2. 中國銀行（香港）
中国银行（香港）是香港叁大发钞银行之一，也是香港人民币业务的清算行。看看中国银行的服务收费：看看中国银行的服务收费：
- 账户费用：商業綜合理財賬戶和基本商业账户每月費用為100至200港元。初創企業首年可享有每月80港元月費的優惠价格。每日平均結餘達80,000港元可獲豁免費用。
- 低於限额结存费用：如果账户结餘低於最低要求（一般為50,000港元），则每月收取200港元。对於餘额落在30,000至50,000港元之间的账户，可获减免100港元的费用。初创公司首年可享较低要求，最低结餘要求為10,000港元。
- 提前結束账户费用：在開戶後六個月內結束商业账户需繳付500港元，每個附屬賬戶另加收150港元。因取消商業登記而需結束的賬戶則可享費用豁免。
- 交易费用：經轉數快可免費進行轉賬。CHATS轉賬費用為55至180港元，具體金額取決於該轉賬是於網上或是分行進行。本地銀行跨行轉賬費用為30至130港元。每天最多可免費存入30,000港元的現金存款，超過此限額後的存款將收取0.25%的費用。大量支付服務每筆交易收費8港元，而电子支票服務則免費。
3. 恒生銀行
恒生銀行是匯豐銀行的子公司，是香港最大的上市銀行之一，以其全面的本地業務解决方案而聞名。來看看恒生銀行的一些服務收費：
- 账户费用：商業綜合戶口和智能商业账户每月費用為150至250港元。初創企業首年可享每月100港元的服務計劃。3個月平均結餘最少達10萬港元，可獲豁免費用。
- 低於限额结存费用：若户口结餘低於50,000港元，则每月收取200港元的费用。收费採用分层结构的方式，结餘落在25,000至50,000港元之间的收费為150港元，结餘低於25,000港元的收费為200港元。对於季节性业务可以提供特殊考量。
- 提前結束账户费用：在開戶後三個月內結束商业账户需繳付500港元，每個附屬賬戶另加收200港元。賬戶文件需額外支付100港元手續費。
- 交易费用：经转数快可免费进行网上转账。颁贬础罢厂转账费用為75至200港元，而本地银行跨行转账费用為35至150港元，按使用渠道而定。每天最多可免费存入35,000港元的现金存款，超出此限额后的存款将收取0.25%的费用。大量支付处理收费為每笔交易5港元。
4. 渣打銀行（香港）收費
渣打银行自1859年起在香港开展业务，是香港叁大发钞银行之一。渣打银行的服务收费如下：
- 账户费用：BusinessOne 和標準商业账户每月費用為120至200港元。中小企業服務計劃，包括數碼服務，收費為每月100港元。平均賬戶結餘達10萬港元可獲豁免費用。選用多貨幣賬戶無需額外付費。
- 低於限额结存费用：若户口结餘低於50,000港元，则每月收取200港元费用。收费採用分层结构方式，账户结餘落在30,000至50,000港元之间的费用為150港元，结餘低於30,000港元的收费為200港元。对於季节性业务可提供特殊安排。
- 提前結束账户费用：在開戶後六個月內結束商业账户需繳付500港元，每個附屬賬戶另加收200港元。文件處理手續費為100港元。可按比例退還預付年費。
- 交易费用：经转数快可免费进行网上交易。颁贬础罢厂转账费用為60至180港元，而本地银行跨行转账费用為30至140港元，按使用渠道而定。每天最多可免费存入40,000港元的现金存款，超过此限额后的存款将收取0.25%的费用。优先理财客户享有国际转账优惠费率。
5. 相同的服務，不同的銀行收費
如果你正考慮在香港開設商业账户，便須密切注意銀行的服務收費。銀行不但收取多種費用，而且各間銀行在某些服務的收費可能會有很大差異。例如，有些銀行收取开户费用，有些則豁免。同樣地，雖然大多數銀行都提供免費轉數快轉賬服務，但進行CHATS轉賬和國際匯款的收費可能差異很大。
同一銀行內不同類型的商业账户也存在費用差異。例如，匯豐銀行的「商業」理財戶口月費為200港元，最低結餘要求為50,000港元，而其基本商业账户的月費較低，為150港元，最低結餘要求也有所調低。中國銀行（香港）為初創公司提供特別優惠，包括每月費用降低至80港元，以及首年最低結餘要求調低至10,000港元。
服務計劃中的捆綁服務也會導致收費差異。例如，恒生銀行的商業綜合戶口提供外匯交易優惠費率和免費电匯入賬服務，而其基本商业账户持有人則支付標準費率。同樣地，與標準商业账户客戶相比，渣打銀行的BusinessOne賬戶持有人在貿易服務和國際轉賬方面可享有優惠費率。
银行费用差异受到多种因素影响，包括营运成本、所提供的附加服务范围、在不同细分市场的竞争定位以及金融服务合作伙伴的收费。例如，中国银行（香港）这样与中国内地有较强联繫的银行通常会為人民币跨境转账提供更优惠的费率，而像匯丰银行和渣打银行这样拥有广泛国际网络的银行可能会在全球交易方面提供更好的费率。例如，中国银行（香港）这样与中国内地有较强联繫的银行，通常会為人民币跨境转账提供更优惠的费率，而像匯丰银行和渣打银行这样拥有广泛国际网络的银行，可能会在全球交易方面提供更好的费率。
6. 如何降低商业账户費用？
要免費使用銀行服務是不可能的事。但若果在新加坡經營商业账户，則可以完全避免某些費用。以下提供一些貼士：
- 低於限额结存费用是一项可以完全避开的银行收费。你所需要做的就是保持账户符合每日或每月的最低结餘要求。考虑到大多数小型公司的资金较為紧张，这说起来容易，做起来却很难。这关联到下一个贴士。
- 在選擇商业账户之前，請務必查看眾多商业账户的最低結餘要求。不同賬戶、不同銀行的要求各不相同。鑑於中小型企業（SMEs）是香港商業布局的重要組成部分，大多數銀行都設有適合中小型企業需求的商业账户。這些以中小企業為服務對象的賬戶不僅設有較低的最低餘額要求，甚至不設最低餘額要求，而且對其他服務亦收取較低的費用。
- 经常留意你的账户结餘，以避免支付超额费用。在同一家银行拥有关联账户能為透支问题提供另一种解决方法。如果一个账户出现餘额不足的情况，则可从关联账户中提取额外所需的金额。
- 另一种容易避开的银行收费就是閒置费用。这项每月费用将从你的账户中扣除，让你损失金钱。倒不如结束账户，并领取账户中剩餘的资金。
- 採用无纸化方式，避免支付纸本银行月结单和其他文件的费用。
- 请向你的银行諮询，是否有优惠服务计划可供选择。捆绑服务降低了营运成本，因此银行可以较低的费用形式将利益转移给账户持有人。服务计划订阅对客户来说也更方便，因為客户每月只需支付固定费用，而不需為每笔交易付费。
- 最後，選擇非傳統銀行合作夥伴，如金融科技公司、數碼銀行或支付服務提供者的數碼商业账户。這樣是減少支付銀行費用的好方法。你或會問如何做得到？這些非銀行替代方案收取相對較低的費用，沒有隱藏收費，並提供優惠利率。它們不僅限於處理付款，還有向客戶提供貸款的業務。除此之外，數碼支付服務提供者是便利的代名詞。即時可開立賬戶， Aspire商业账户只需五分鐘便可开户，传统银行账户的验证过程则需花很长时间。它们易於使用，并具有多种吸引的功能，例如一个平台便适用於处理你所有财务、定期提示功能和让你无忧的会计软件整合功能等。
7. 全數碼化商业账户更具經濟效益和方便
随着香港推动金融科技创新，虚拟银行和储值支付工具运营商已成為传统银行的可行替代方案。这些数码优先机构在得到香港金融管理局（金管局）的许可下持牌营运，主要透过行动应用程式和网上平台提供服务。由於不设分行，它们的营运成本较低，一般比传统银行收取较低的费用，使得它们对小型公司和初创公司特别具有吸引力。
虛擬銀行和儲值支付工具運營商的开户费用和最低結餘要求通常較低甚或不存在。常見費用包括轉賬交易費用、貨幣兌換費用和卡服務費用。例如，與傳統銀行相比，眾安銀行（ZA Bank）、匯立銀行（WeLab Bank）和富融銀行（Fusion Bank）等虛擬銀行通常透過轉數快提供免費本地轉賬、優惠的外匯匯率以及更靈活的開戶要求。
於香港，虚拟银行在金管局发出的特别银行牌照下营运，获允许接收存款，并提供银行服务，但对其具体的监管要求与传统银行不同。同时，储值支付工具运营商在另一发牌制度下运作，获允许提供支付服务和储值支付工具。很多这类的数码服务提供者与传统持牌银行合作，提供额外的金融服务，并确保香港存款保障计划下对存款的保护。
与香港快速支付系统（转数快）的整合，以及与中国内地支付系统连接的能力，使这些数码服务提供者对香港公司特别有吸引力。
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