甚麼是现金回赠？甚麼是公司现金回赠卡？
现金回赠是一个奖赏计划，会把部分消费金额返回予持卡人。
公司现金回赠卡是一系列專為企業和公司設計的扣賬卡和信用卡，讓他們在商務消費上的花費獲退還一定比例的金額。所獲得的现金回赠金額通常會記入與該用於消費的卡所連結的賬戶當中。
公司现金回赠卡是如何運作？
公司现金回赠卡的運作模式與個人卡的现金回赠方式類似，為企業量身定制功能和優惠。以下是有關公司现金回赠卡在一般情況下運作的概述。
1. 申請
因應企業/公司選擇的發卡機構，在申請公司现金回赠卡時的簡化流程會有所不同。所有發卡機構共通的主要要求是要提交文件，例如商業登記證副本和財務資訊（包括收入和資產）。發卡機構根據各自的評估標準進行評估，並批准或拒絕申請。如果公司傾向於發出信用卡，那麼其信用度也是發卡機構在發出公司现金回赠信用卡前要考慮的因素。
2. 信用額度和借記餘額
當信用卡申請獲得批准，信用卡發卡機構就會為該公司现金回赠卡分配信用額度。此限額決定了企業使用該卡時可以借入/消費的最高金額。信用額度是按公司的財務狀況、信用記錄以及發卡機構對企業償還借款能力的分析。然而，另一方面，對於扣賬卡的申請，資金可使用性的程度取決於與該卡關聯的商业账户中的可用財務餘額。
3. 發卡
信用卡提供者向公司发出实体/虚拟卡，员工可以根据需要使用。公司可以申请多张卡作员工使用用途，而每张卡都可各自设定不同的消费限额，让开支追踪、管理和控制做得更好。
4. 購買和付款
企業可以使用公司现金回赠卡來購買營運所需的物品，例如購買辦公室用品、支付服務費用或支付出差費用。使用該卡進行的每筆交易均由發卡機構記錄，並且對於符合公司现金回赠卡所提供的福利範圍內的合資格消費，將提供现金回赠。
5. 现金回赠獎賞
公司现金回赠卡根據卡的條款及細則提供现金回赠獎賞。獎賞通常佔總購買金額的一定百分比，並根據消費類別而有所不同。例如，一張卡可能為所有消費提供1%的现金回赠，並為旅遊或商務設備等特定類別的消費提供更高的现金回赠百分比。
甚至可以轉換现金回赠類別。其中，這些卡在某些類別的消費上提供更高比例的现金回赠。然而，這些類別通常會按照指定的時間段轉換。
6. 聲明和報告
信用卡發卡機構會向企業提供月結單，詳細列出結算期間使用公司现金回赠卡進行的所有交易。這些結單可協助企業追蹤和核對費用、管理預算以及發現未經授權或欺詐性的收費。很多發卡機構還提供數碼入門網站或流動應用程式，來獲得實時交易資訊和報告工具。
7. 现金回赠兌換
根據卡的獎賞計劃，可兌換這些卡所獲得的现金回赠。兌換選項可能包括以下內容：
- 直接存入公司的银行账户：這可能是最簡單的现金回赠兌換方式。透過這種兌換方式，你的现金回赠將在幾天內直接存入你的商业账户，並在餘額中反映出來。
- 账单退额：在這種现金回赠兌換方式中，信用卡公司不會直接向你提供獎賞或金錢，而是從你的消費金額中扣除现金回赠金額（存入你的賬戶），亦即是說你無需將這筆錢（现金回赠金額）退還給發卡機構。
- 在未來的消費中使用现金回赠：你累積的现金回赠金額/積分可以從你未來的支付金額中扣除。
兑换方法通常因发卡机构和与该卡相关的特定奖赏计划而异。
8. 付款及利息
企業有責任在月結單指定的到期日之前支付公司现金回赠卡的未償餘額。如果還未支付全部餘額，通常會就剩餘餘額收取利息。企業應有效管理其現金流，以避免累積高利息債務。
9. 額外福利
公司现金回赠卡通常附帶專為企業設計的福利和優惠。例如，旅遊保險、購物保護、延長保養和專屬的客戶支援是公司现金回赠卡的常見福利。
此外，现金回赠卡通常要求每月達到最低消費金額才合資格獲得现金回赠獎賞。必須查看卡的條款及細則，以了解是否有任何此類要求。
為何企業要選用公司现金回赠卡？
企業可能出於多種原因而選用现金回赠卡。以下列出了將它們用於商務開支的一些主要優勢和好處。
1. 改善現金流
商務消費所獲得的现金回赠可以為公司提供額外的現金流來源。透過兌換现金回赠獎賞或將其作為賬單退額，企業可以有效地降低整體支出或將節省的資金留給未來的消費。透過這種方式，现金回赠有助於提高資金流動性，並提供財務管理的靈活性。
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2. 顯著節省成本
這些卡允許企業賺取其消費金額的一定比例作為现金回赠獎賞。公司可以透過使用該卡支付日常業務支出（如供應品、軟件服務、出差或客戶娛樂）來逐漸累積现金回赠。這樣可以節省大量的成本，特別是對於定期有大量支出的公司來說。
3. 開支追蹤/報告
现金回赠卡通常配有先進的支出追蹤和報告工具，可簡化开支管理，並使企業能夠輕鬆監控和將支出分類。詳細的月結單、透過數碼平台存取以及與會計軟件的整合都有助簡化財務流程、提高準確性，並在核對費用時節省時間和精力。
4. 員工支出控制
公司现金回赠卡通常允許企業發出無限張設有個人消費上限的員工卡。此功能有助於更好地控制和監督員工支出。企業可以即時監控交易，並確保支出符合公司政策，從而防止未經授權或過度支出，並加強整體費用管理。
5. 以業務為中心的優勢
專為企業設計的现金回赠卡通常會根據企業的需求提供額外的福利和優惠。這些可能包括商務服務折扣、出差相關福利（如機場休息室使用權或免費保險）以及為公司持卡人提供專屬客戶支援。這些優勢可以提升卡的整體價值主張，並有助於提高公司的營運效率。
6. 建立信用評分
妥善管理现金回赠信用卡有助於建立企業的信用記錄和信譽。持續按時還款和負責任地使用信貸可以為企業建立正面的信用形象，從而獲得更多的融資選擇、更好的貸款條款以及提高在貸方和供應商的信譽。
7. 簡化對賬
使用现金回赠卡能簡化支出核對流程。發卡機構提供的詳細月結單和交易記錄有助於輕鬆、準確、有效率地追蹤費用。在納稅季節或準備財務報告時，這些文件特別有用，因為企業需要清晰的支出記錄來確定可減省項目。
然而，在選擇现金回赠卡之前，企業必須仔細考慮其具體需求、消費模式和財務目標。可能需要進行成本效益分析和比較不同的卡戶選項，以確保獲得的好處大於相關成本。
可從公司现金回赠卡中獲益的企業類型
现金回赠卡可以為香港的企業節省金錢。现金回赠卡能提供的幫助如下：
- 零售和电子商务：這些企業可以節省庫存、包裝和廣告費用，在每次消費都能獲得现金回赠。
- 餐饮和酒店：现金回赠有助於抵銷食材、運送費和水電費等費用。
- 初创公司和中小型公司：现金回赠卡讓初創公司和中小型企業透過在軟件、辦公室用品和訂閱方面獲得獎賞，充分利用他們的預算。
- 自由工作者和代理商：創意型企業可以削減工具和廣告成本，同時賺取现金回赠。
- 諮询服务：跟顧客會面的出差費、餐飲費均可獲现金回赠。
對於任何在市場營銷、出差或大量採購上花錢的企業來說，现金回赠卡都是必不可少的。這是一個從日常開支省錢的簡單方法。
最適合企業的现金回赠卡類別
公司现金回赠卡通常提供以下熱門類別的獎賞：
- 办公室用品：購買辦公室用品、設備和傢具可獲得现金回赠。
- 出差：商务旅游奖赏，包括航班、酒店和交通。
- 市场营销与广告：從數碼廣告、印刷品和促銷活動上獲得的现金回赠。
- 燃油和交通：燃油、汽车租赁和其他出差相关费用的奖赏。
- 餐饮娱乐：餐飲、跟顧客會面、商務娛樂等皆可獲得现金回赠。
- 杂费：支付電費、水費和上網費用等雜費可獲得现金回赠。
如何為你的企業選擇最合適的现金回赠卡
選擇合適的商業卡以獲得现金回赠獎賞，可以幫助企業擁有人最大限度地節省開支，並改善現金流。透過評估其消費模式、期望得到的優惠和卡功能，企業擁有人可以找到最適合其公司需求的卡。以下是幫助你做出明智決定的指南：
了解公司支出模式
企業擁有人應該先分析公司花費最多的範疇。在出差、辦公室用品或廣告等特定類別中提供更高现金回赠率的卡可能會很符合他們的消費習慣。如卡的獎賞結構與開支較大的類別相同，則可顯著增加现金回赠的收入。
特别奖赏类别与固定费率奖赏
集中消費在特定類別（如燃油、餐飲或廣告）的企業可能會受惠於在這些領域提供更高獎賞的卡。或者，支出較多樣化的公司可能會認為固定費率的现金回赠卡更為合適。
比较收益率
现金回赠卡通常有不同的獎賞結構。有些對所有消費提供固定費率的现金回赠，有些則提供分層級費率，為在特定類別的較高消費提供奬賞。企業擁有人應該選擇一張能夠為其最頻繁的支出範疇提供最佳回報的卡。
评估年费
很多公司卡都會收取年費，但若能提供更高现金回赠率或額外福利，會讓收取年費這件事感覺合理一點。企業擁有人應該權衡該卡的潛在獎賞與其費用，確保收益大於成本。對於支出不多的企業來說，不收取費用的，而且提供適度獎賞的卡可能更為實用。
考虑那些申请即获奖赏的卡
很多卡都有提供申請獎賞，例如在首幾個月內達到指定消費門檻即可獲得額外现金回赠。這樣便可以在早期獲得更多獎賞，特別是對於具有可預測消費模式的企業。企業擁有人應該將這些特別獎賞納入他們的決策過程中。
查看兑换选项
兌換靈活性非常重要。有些卡允許將现金回赠直接計入月結單，有些則提供禮品卡、旅遊積分或轉移至會員計畫。企業擁有人應該選擇能提供符合其現金流需求和偏好的兌換方式的卡。
看看有没有额外优惠
除了现金回赠之外，一些卡還提供額外的褔利，例如旅遊保險、購物保障、延長保養或合作代理商的折扣。這些額外褔利可為企業提供額外的價值和效用。
监控支出限制和上限
某些卡對现金回赠收入設有限制或上限，尤其是那些高獎賞類別的消費。企業擁有人應確保他們的卡接受其業務的消費額，避免太快超出上限。
看看有没有相关的持卡人优惠
一些信用卡提供有价值的附加服务，例如购物保障、延长保养或员工支出管理工具。这些额外优惠可以增强这张卡的实用性，让人无忧。
透過考慮這些因素，企業擁有人可以選擇一張不僅提供豐厚现金回赠獎賞，而且符合其公司獨特的財務需求和消費習慣的信用卡。
以下是一些在香港提供最佳现金回赠的公司卡
值得了解以下一些香港受歡迎的公司现金回赠卡。
1. ICBC Visa 公司卡
ICBC Visa 公司卡讓你在國內外所有接受Visa卡的商家消費，每消費港幣1元，即可獲得0.5%的现金回赠。這也適用於餐飲和出差支出，以及網上購物。
但现金回赠是如何運作？方法很簡單：你的所有回贈金額每月都會自動計算，並記入你的港幣賬戶。如果你想透過使用公司卡做到真正節省財務支出，此现金回赠計劃非常適合你。
2. 滙豐公司Mastercard
滙丰公司惭补蝉迟别谤肠补谤诲是香港最受欢迎的商务信用卡之一，它為持卡人提供多项优惠，包括在指定商家每消费港币250元即可获赠港币1元的奖赏钱。你可用累积的「奖赏钱」兑换各种礼品和礼券，或将其转换為飞行里数。
除「奖赏钱」计画外，你更可於海外及指定商家网上购物赚取双重奖赏。使用此卡进行交易非常简单，你可以将该卡与你的骋辞辞驳濒别笔补测、础辫辫濒别笔补测和厂补尘蝉耻苍驳笔补测账户连结。
3. 東亞銀行公司卡
東亞銀行公司卡為使用公司卡進行的合資格消費提供1%的现金回赠。然而，跟其他銀行不同，東亞銀行是按季度而非按月計算你的现金回赠總額，如下表所示。
季度
计算时段
交易誌账日期
现金回赠顯示
1
12月19日至3月18日
1月至3月之结单
4月之结单
2
3月19日至6月18日
4月至6月之结单
7月之结单
3
6月19日至9月18日
7月至9月之结单
10月之结单
4
9月19日至12月18日
10月至12月之结单
1月之结单
4. 大新商務卡
大新商務卡是一張萬事達信用卡，每消費港幣250元可獲得港幣1元的现金回赠。此外，大新銀行更提供迎新優惠，凡在發卡後首兩個月內累積合資格簽賬達港幣4,000元或以上，即可獲港幣300元现金回赠。
所赚取的回赠金额将存入到你的信用卡账户，并且只能用於抵销交易金额，不可转让或兑换现金。
5. 上海商業銀行商務白金信用卡
上海商業銀行推出的Visa商務信用卡，每消費港幣250元可獲得港幣1元现金回赠。如你在新卡簽發後的首兩個月內累積合資格消費金額達港幣 7,000元或以上，上海商業銀行會提供兩個迎新禮品供你選擇。
- 行李箱，或
- 港币500元免找数签账额
6. Aspire公司卡
使用础蝉辫颈谤别公司卡付款可最大限度地節省日常業務開支。使用此卡無需年費；你只需支付最低交易費，即可在數碼行銷、軟件訂閱（SaaS）、電子商務和商業物流等各個類別的消費中獲得高達1%的现金回赠。
在 Google、Microsoft、Adobe、Meta、Slack 等業界領先的商業科技公司消費時，可享有现金回赠獎賞。你還可以獲得由Aspire合作商戶提供價值港幣50萬元的專屬礼遇和奖赏——这是初创公司必备的公司卡之一。
如何最大化商務信用卡现金回赠獎賞
即使你擁有香港最好的现金回赠卡，倘若無法有效使用它，也無法發揮其全部價值。以下是全面的指南，可幫助你賺取最多现金回赠獎賞：
1. 選擇合適的商務信用卡
第一步是選擇一張適合你業務需求的卡。比較现金回赠率、年費、消費限額和特別獎賞類別。選擇一張符合你的消費習慣，並為你的支出提供最大價值的卡。例如：
- 就辦公室用品和水電費提供更高现金回赠的卡非常適合服務型企業。
- 固定費率现金回赠卡最適合擁有多樣化消費類別的企業。
2. 按你的業務支出選擇
使用你的信用卡進行所有合資格的商務消費，以獲得最大獎賞。如果你有多張卡，請使用針對特定消費提供最高现金回赠的卡。例如：
- 安排商務旅遊時，使用在旅遊預訂提供高现金回赠的卡。
- 在特别奖赏类别以外的杂项消费，请切换到固定费率的卡。
3. 追蹤和兌換獎賞
每月检查你的奖赏餘额，通常在你的账单期结束后更新。这可确保你掌握收益情况，并有效地规划兑换奖赏。
有些卡會自動將现金回赠到你的結單中，有些則需要手動兌換。了解所有兌換選項，例如禮品卡或將现金回赠轉移到旅遊或會員計劃，以最大限度地提高靈活性和價值。
4. 善用介紹優惠和特別獎賞優惠
很多信用卡都為在首几个月达到消费门槛的顾客提供丰厚的奖赏。计划更大额的消费以获得这些奖赏。
利用特定類別（例如餐飲或辦公室用品）的更高现金回赠率。調整支出以符合這些特別獎賞，並將收入最大化。
5. 使用網上購物門戶
透過你的發卡機構的網上入口網站購物，可賺取額外的现金回赠。這些平台通常會為合作零售商提供更高的现金回赠率。在購物前，請比較門戶網站的现金回赠率，並確保你獲得最高的獎賞。
6. 整合並優化獎賞
如果你的卡允許，可將现金回赠與其他獎賞計劃（例如旅遊積分或酒店會員計劃）結合起來，以增加價值。
注意高奖赏类别的消费上限，以确保在不超出限额的情况下获得最佳收入。
7. 定期檢查卡選項
随着你的业务成长，你的消费模式或会改变。定期评估你的卡提供的优惠，以确保它仍然是最适合你。假如另一张卡提供更好的奖赏或更相关的优惠，请考虑升级或更换卡。
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如何在香港申請现金回赠公司卡
在香港申請现金回赠公司卡過程簡單。請依照以下步驟操作：
1. 搜集資料和進行比較
透過比較现金回赠率、年費、消費限額以及旅遊保險或購物保障等福利，找到適合你的業務需求的卡。
2. 查核資格
确保你的公司符合银行的标準，例如：
- 最低收入或最低营业期限
- 你的公司已在香港公司註册处註册
3. 準備文件
收集以下必需物品：
- 香港商业登记证副本
- 营业地点证明（例如最近的银行/信用报表或水电费账单）
- 股东、董事或公司拥有人的香港身分证或护照副本
- 财务报表或报税表以证明营业收入
- 商业银行账户结单
4. 提交申請
- 在发卡机构网站上填写表格，并上传文件
- 亲自到银行分行申请，取得个人化指导
使用商務信用卡獲取现金回赠時應避免的5個代價高昂的錯誤
使用公司卡獲得现金回赠獎賞是一種省錢的明智方法，但即使你擁有最好的现金回赠信用卡或甚至扣賬卡，少少失誤也可能輕易削弱其效益。以下是一些常見陷阱，以及避免方法：
1. 忽視細則
不閱讀信用卡的條款及細則肯定會讓你損失慘重。现金回赠福利通常伴隨著限制，例如特定的消費類別或最低消費要求。熟悉這些詳細資訊可以避免錯過獲得最大现金回赠的機會。
2. 為獲得獎賞而令花費超出預算
為了獲得額外的现金回赠，人們很容易會花更多的金錢。但請記住：獎賞是一種福利，而不是信用卡的主要目的。堅持緊貼你的業務預算，避免不必要的債務，而超過所賺取的现金回赠。
3. 跳過全額付款
卡上留有餘額意味著產生高額利息費用，這樣可能會抵消你所獲得的獎賞。請務必每月全額支付餘額，以確保你確實受益於现金回赠計劃。
4. 忘記追蹤和兌換獎賞
很多企業擁有人失去现金回赠的原因，只是因為他們沒有及時監控或兌換。若在一定期限內仍未使用，某些獎賞將會失效。設定提醒，以定期檢查你的賬戶，不會太遲才兌換现金回赠。
5. 用不合適的卡消費
並非所有商務信用卡都會對所有消費給予同等獎賞。如果你的卡在辦公室用品或燃油等特定類別上提供更高的现金回赠，請務必使用它進行這些消費。請確保你的消費與卡的现金回赠結構互相對應，以令收益最大化。
结语
在使用现金回赠信用卡計劃之前，請考慮是否可以在不顯著改變自己的消費模式的情況下從中受益。考慮選擇一張你更有可能獲得现金回赠，且消費不會超出預算的卡。否則，探索更適合你公司消費模式的其他計劃可能更可取。
透過了解獎賞計劃、消費要求以及與现金回赠卡相關的任何限制，你可以做出明智的決定，並選擇提供更高现金回赠率，並符合你企業消費習慣的卡。
Aspire 现金回赠公司卡為網絡營銷和軟件即服務 (SaaS) 的商品和服務相關的費用提供豐厚的獎賞。透過在這些特定類別提供现金回赠，Aspire滿足了最基本的業務需求，使他們能夠在關鍵的業務消費中獲得顯著的回報。
关於现金回赠公司卡的常见问题
誰可以申請现金回赠公司卡？
现金回赠公司卡適用於香港註冊的企業，包括小型和大型企業。要合符資格獲得公司卡，申請人必須是在香港公司註冊處註冊的企業代表，並且必須符合最低收入要求。
哪些消費可以符合資格獲得现金回赠？
合資格的消費通常包括辦公室用品、旅遊、餐飲、電話通訊和廣告。有些卡針對特定類別的消費提供更高的现金回赠率，所以要查看卡的條款，以獲得最大的现金回赠機會是非常重要。
如何兌換现金回赠？
现金回赠通常可以兌換為賬單退額或透過發卡機構的網上入口網站兌換。有些卡還允許將现金回赠轉入其他獎賞計劃，例如航空里數或酒店積分。請確保你了解所有兌換規則或到期日。
是否有额外的成本或费用？
如果未全額支付餘額，现金回赠公司卡可能會收取年費、海外交易費用和利息收費，還可能產生逾期罰款。因此，妥善管理卡對於避免產生這些費用至關重要。
有虚拟卡提供吗？
现在有很多发卡机构提供用於网络交易的虚拟卡。这些卡提供额外的安全性，并可透过发卡机构的平台进行控制，使它成為管理网上消费和订阅的理想选择。
Frequently Asked Questions
