各個品牌和企業都會經歷業務的高潮和低谷，但成功的始終堅守自己的長遠願景。因此可以肯定地說，有時企業會發現自己急需現金。當發生這種情況時，信用卡可以提供快速的解决方案。
但不幸的是，大多数（无抵押）信用卡都需要有良好的信用评分。那麼，假如你或你的公司没有建立信用评分会发生甚麼事？在这种情况下，你可以在香港获得有抵押的信用卡。
抵押信用卡是甚麼？
儘管有限制，但抵押信用卡是為信用评分不太好的公司（或个人）而设计的。它们通常是為了满足公司对信用卡的要求而提供的。儘管公司信用评分不良，但仍能享有巨额信用额度。但是，这需要你提供抵押品，一般会是定期存款。
這些卡的主要优点之一是，它們為你提供靈活性，可以選擇定期付款或稍後付款再加利息。如果你無法償還貸款，銀行會使用抵押品來抵消債務，形成一個有抵押的選項。
然而，由於香港的银行法规和惯例非常严谨，抵押信用卡在香港并不常见。列明，银行在未彻底评估客户的财政实力及还款能力的情况下，不应向客户发放信用卡。
香港大多數的金融機構並不提供抵押信用卡服務，而是提供其他替代選擇，例如專門為信用評分較差的個人而設計的貸款产物作為信用重建工具。
抵押信用卡有哪些特色？
以下是你在申请之前应该了解抵押信用卡的一些特点：
信用额度
这是使用抵押信用卡可以消费的最高金额。大多数情况下是抵押品的80%至100%。
现金交易费
它是对所有现金交易（例如到自动柜员机提取现金）收取的利息。
利息费用
与普通信用卡一样，会对在到期日还未支付的餘额收取利息。即使如此，其息率可能仍低於普通或无抵押信用卡的息率。
信用追踪
信用卡公司会将你的购物和信用偿还记录资讯传送到信贷资料库。
使用抵押信用卡有何优缺点？
在选取香港抵押信用卡之前，先了解其优缺点会很有帮助。让我们来看看。
抵押信用卡的优点
- 财务安全－ 任何人都可以申請此卡，即使是信用記錄不佳的人。這樣能為你的企業提供财务安全。
- 建立信用记录－ 每家公司都值得有第二次機會。使用此卡按時還款將有助你建立你的信用評分。
- 偿还债务的时间－ 在賬單到期之前，你有點時間償還債務且無需支付利息。
- 追踪开支 - 使用一張卡記錄所有業務開支，可以幫助你在一個地方便可追踪开支。
附註：你在管理公司支出方面遇到困难吗？使用础蝉辫颈谤别，你现在就可以有效地管理公司的开支，并即时监控。立即查看础蝉辫颈谤别的开支管理服务。
抵押信用卡的缺点
- 罚款 － 拖欠信用卡還款將被收取逾期還款費用。這些利息日積月累就會產生一大筆金額。
- 年度卡费 - 所提供的實體卡會產生年費。因此，你可能需要確保卡的優惠與其成本相稱。
- 限制信用 － 雖然這不能被視為負面方面，但它確實限制了你的支出。
- 抵押品 － 一般來說，你不必擔心你的抵押存款。然而，如果你無法償還欠款，你或會失去抵押存款。
哪些类型的公司能从香港的抵押信用卡中获益最多？
对於信用记录不良的公司拥有人，抵押商务信用卡可能是唯一的选择。对於小型公司来说，虽然抵押商务信用卡可能无法提供与无抵押信用卡相同的回报，但它们对於建立或重建信用记录有帮助。此外，当业务发展壮大时，而信用评分又有所提升时，你或合资格获得无需有抵押存款的信用卡。
那麼，谁应该选择抵押商务信用卡：
- 信用不佳的公司拥有人而又希望重建其信用评分
- 可承担将现金锁定為有抵押存款的公司拥有人
- 使用信用卡进行线上和线下购物的公司拥有人
香港有哪些可用的抵押信用卡选项？
如前所述，抵押信用卡在香港相当罕见。然而，该地区的一些信用卡功能与抵押信用卡类似。
大新商务卡
大新银行让你以定期存款方式取得商务卡，而无需提供公司资产证明。但该银行并未在其网站上明确说明所需的最低存款金额。
申请资格：
- 必须年满18岁或以上
- 必须是香港居民
- 申请人的公司必须符合以下其中一项条件：
- 成立至少六个月的独资公司或合伙公司
- 成立至少两年的有限公司
好处：
- 發卡後首兩個月合資格簽賬滿港幣4,000元或以上，可獲现金回赠港幣300元
- 豁免首叁年年费
- 最长60天免利息还款
Reap Card
總部位於香港的金融科技公司Reap推出了Reap商務卡，讓你無需提供收入證明，即可獲得信用卡。為了確保卡的安全，你可以以穩定幣或法定貨幣提交存款，信用额度設定為存款金額的 1：1比例。
申请资格：
- 开放给在香港註册的公司、合伙公司和非牟利组织。
- 需要以下文件：
- 公司註册证明书及商业登记证（适用於公司和合伙公司）或註册证明书（适用於非牟利组织）
- 授权签字人的香港身分证（适用於居民）或护照（适用於非居民）。
- 公司章程。
好处：
- 100％网上申请流程
- 可以灵活地以法定货币或稳定币结算每月账单
- 不收取卡费或年费
在香港有没有可以取代抵押信用卡的替代品？
了解你有的选择总是最好的，对吗？以下是你可能想要了解的一些替代方案。
扣账卡
这是一张直接从你的支票户口提取资金的卡。此卡可用於直接付款或在自动柜员机（础罢惭）上提取现金。
好处：
你可以将其与你在香港的支票银行账户关联起来，这样可更容易获得。
它的息率可能会较低。
坏处：
- 你将立即被收取所消费的金额，并且不会有额外的还款期。
- 可能涉及额外费用。
- 如果你的支票賬戶透支，可能還會被收取罚款。
预付卡
與銀行扣账卡不同，這些卡不需要銀行賬戶。一旦你將錢存入卡內，就可以進行購物或提取最高金額的資金。
好处：
- 无需进行信用检查。
- 储值方式便捷，可用於购物和交通出行。
坏处：
- 如果与你的银行账户关联，可能会出现意外的消费。
- 它不会帮助建立你的信用评分。
- 所有购物费用都会立即从卡中扣除，因此不设还款期。
多货币卡
多货币卡可讓你在法定貨幣和數碼資產之間無縫切換。這張预付卡可讓你在卡上加載多種貨幣，使進行海外購物變得更加容易。
好处：
- 由於它是一張预付卡，因此對於沒有本地信用記錄的香港初創企業擁有人來說，它是一個方便的選擇。
- 在世界各地被广泛接受。
坏处：
并非所有卡都允许提取餘额或转入银行账户的选项。
為信用评分较差的提供个人贷款
在香港，有幾種貸款产物是專門針對信用評分較低的個人而設計的。銀行通常不需要收入證明或任何文件來批准此類個人貸款，貸款金額通常設於港幣50,000元至港幣100,000元之間。
好处：
- 你将预先获得一笔总金额。
- 无需提供抵押品。
坏处：
- 与常规个人贷款相比，银行对不良信用贷款的贷款限额通常较低。
- 此類貸款产物的息率一般比信用卡低。但其息率仍高於常規有抵押個人貸款的息率。
或者，你可以选择础蝉辫颈谤别公司卡，它可以作為多貨幣扣账卡。它們就電子消費提供1%的现金回赠和独家奖赏。此外，Aspire公司卡可讓你直接以港幣和美元消費，幫助你在進行海外支付時避免外匯 (FX) 費用。
常见问题
信用记录不良可以申请信用卡吗？
如果你的信用评分较差，你可能无法获得无抵押信用卡。但是，你可以获得抵押信用卡，但需要抵押品。在申请之前，请务必检查你在香港是否符合申请信用卡资格。
申请抵押信用卡有可能会被拒绝吗？
是的，如果你不符合申请该卡的资格标準，你可能会被信用卡服务提供者拒绝申请。这可能还有其他几个原因，包括你的信用卡申请表或信用报告有错误。收入不足或破产的记录也可能是原因之一。
如何增加抵押信用卡的信用额度？
對於香港的抵押信用卡，信用卡服務提供者可能會批准100％的存款金額作為信用额度。因此，你可能無法將其提高到更高的限額。信用卡服務提供者之間的政策可能存在差異，因此請聯絡他們的客戶服務以獲取更多資訊。
急需抵押金该怎麼办？
你需要清偿未偿还的债务，并要求信用卡服务提供者终止信用卡。完成该步骤后，你可以通知他们解除你的定期存款的抵押。
但是，如果你急需使用抵押金但仍想使用信用卡，你可以要求信用卡服務提供者降低你的信用额度，以便他們可以退還部分抵押存款。
Frequently Asked Questions
