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隨著全球經濟日益一體化，跨境匯款已成為不少企業及個人日常生活中不可或缺的一環。無論是向海外供應商付款，還是將資金匯給身處他地的家人，掌握 SWIFT 銀行代碼的正確用法至為重要。本文將全面說明 SWIFT Code 的含義、功能與格式，並解析其在跨境匯款中的實際應用，同時回應一些常見的相關疑問。
SWIFT Code 是什麼？
SWIFT Code（中文為銀行國際代碼）全稱為Society for Worldwide Interbank 天美传媒 Telecommunication Code，是一種用於識別全球金融機構的唯一識別碼。這個代碼由SWIFT組織分配和管理，主要用於國際匯款和跨境金融交易中，以確保資金能夠準確地到達接收銀行。
SWIFT Code 與 BIC 碼的分別
SWIFT Code和BIC Code（Bank Identifier Code，中文為銀行識別碼）實際上是同一個東西，兩者可以互換使用。BIC Code是SWIFT Code的另一個名稱，兩者均由8到11個字符組成，用於唯一識別全球的銀行和金融機構。
SWIFT Code 與香港銀行代碼相同嗎？
香港銀行代碼是一種本地識別碼，用於香港境內的銀行間交易。這些代碼通常由3個數字組成，例如匯豐銀行的代碼是004。SWIFT Code則用於國際交易，兩者不能互換使用。SWIFT Code更為複雜，包含銀行代碼、國家代碼、地區代碼和分行代碼。
SWIFT Code 格式
SWIFT Code通常由8到11個字符組成，具體格式如下：
- 前4個字符：銀行代碼（Bank Code），由字母組成，用於識別銀行名稱。
- 接下來2個字符：國家代碼（Country Code），由ISO 3166-1標準的兩個字母國家代碼組成。
- 再接下來2個字符：地區代碼（Location Code），由字母或數字組成，用於標識銀行的所在地。
- 最後3個字符（可選）：分行代碼（Branch Code），由字母或數字組成，用於標識特定分行。
例如，匯豐銀行香港總行的SWIFT Code是HSBCHKHH。
如何使用 SWIFT Code 進行跨境匯款？
- 準備匯款交易：在匯款交易指示中輸入接收銀行的SWIFT Code、收款人的銀行賬戶號碼和其他必要信息。
- 確認匯款信息：仔細檢查填寫的信息，特別是SWIFT Code和賬戶號碼。
- 提交匯款申请：将填写完整的匯款表格提交给你的银行，并支付相关手续费。
- 跟踪匯款状态：使用提供的参考号码跟踪匯款状态，确保资金顺利到达接收银行。
香港常見銀行的 SWIFT Code 列表
以下是一些香港常見銀行及其對應的SWIFT Code：
- 匯丰银行（贬厂叠颁）：贬厂叠颁贬碍贬贬
- 渣打銀行（Standard Chartered）：SCBLHKHH
- 中國銀行（Bank of China）：BKCHHKHH
- 恒生銀行（Hang Seng Bank）：HASEHKHH
- 東亞銀行（Bank of East Asia）：BEASHKHH
- 富邦銀行（Fubon Bank）：IBALHKHH
- 大新銀行（Dah Sing Bank）：DSBAHKHH
- 創興銀行（Chong Hing Bank）：LCHBHKHH
SWIFT Code 匯款有甚麼限制？
在進行跨境電匯時，使用SWIFT Code需要考慮以下幾個因素：
1. 匯款時間
通常，传统银行会在1至5个工作日内完成国际匯款，但如果两家银行位於不同时区或有地理限制，处理过程可能会延迟，电匯所需时间便会变长。
2. 手續費
银行匯款通常会收取手续费。使用网上银行进行电匯通常较便宜，而到分行办理则费用较高。此外，如果匯款涉及第叁方银行，还可能会产生额外的代理费，从而提高整体成本。
3. 匯率影響
除了时间和费用外，匯率的波动也会影响跨境转帐的成本。通常，银行提供的匯率会高於市场匯率，这样会使匯款的总成本上升，尤其是当所用货币的匯率波动较大时。
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常见问题
問：電匯為何需要 SWIFT Code？
答：SWIFT Code是唯一識別全球銀行和金融機構的代碼，在國際匯款中使用SWIFT Code可以確保資金能夠準確地到達接收銀行，避免匯款失敗或延遲。
問：香港銀行代碼與 SWIFT Code 是否可以互換使用？
答：不可以。香港銀行代碼僅用於本地交易，而SWIFT Code則用於國際交易。兩者有不同的用途和格式，不能互換使用。
問：怎樣查詢銀行的 SWIFT/BIC Code？
答：您通常可以在銀行帳單上或其官方網站中找到相關資料。如未能找到，也可直接聯絡所屬銀行以獲取正確的 SWIFT Code。
Frequently Asked Questions
