随着数码金融服务的快速发展，香港的虚拟银行逐渐成為市场上的新兴力量。这些无实体分行的银行透过创新技术提供便捷的金融服务。本文将為您介绍香港8间主要虚拟银行，并比较它们的背景、服务特色，帮助您更清晰地了解边间好。
香港虚拟银行排名及比较：8间网上数码银行名单与背景分析
虚拟银行，是指完全依赖互联网和行动装置提供银行服务的金融机构。与传统银行不同，虚拟银行没有实体分行，所有的交易和服务都通过线上平台进行。这种模式不仅降低了运营成本，还提升了用户的便利性。
虚拟银行服务种类
- 存款服务：提供活期存款、定期存款等基本银行服务。
- 贷款服务：包括个人贷款、商业贷款等。
- 信用卡服务：发行虚拟信用卡，方便用户线上线下随时消费。
- 投資理財服務：提供各類投資产物，如基金、股票等。
- 外匯交易：支持多种货币的兑换和交易。
- 中小企服务：為中小型公司提供的商业贷款、公司账户管理等服务，帮助中小企提升资金运营效率。
比较虚拟银行与传统银行
1. 開戶方法簡單
虚拟银行的开户过程非常简单，通常在线上提供基本的身份证明文件和个人资料即可完成。无需如传统银行般亲临分行办理，这大大缩短了开户流程。
2. 開戶門檻較低
相较於传统银行，虚拟银行的开户门槛较低，适合各类型的客户。无论是学生、自由职业者还是小公司主，都能轻鬆开户。
3. 24小時營業時間
虚拟银行提供24小时不间断的服务，客户可以随时随地进行交易和查询，无需受限於传统银行的营业时间。
4. 無實體分行
虚拟银行没有实体分行，对於习惯面对面服务的客户来说，特别是需要进行较為复杂的金融操作时，可能会感到不便。
5. 服務項目較有限
雖然虛擬銀行提供的服務種類繁多，但相比傳統銀行，某些專業服務可能較為有限。例如，某些複雜的投資理財产物或企業金融服務，虛擬銀行可能無法完全覆蓋。
虚拟银行风险及保障
香港的虛擬銀行與傳統銀行一樣，受香港金融管理局（HKMA）的監管，確保其運營符合相關法律法規，並保障客戶的資金安全。香港虛擬銀行亦受存款保障計劃保障，不論是個人戶口、聯名戶口或商業戶口，都享最多50 萬港元的存款保障。
香港虚拟银行开户资格
香港虚拟银行的开户资格通常相对简单，符合以下条件即可开户：
- 必须年满18岁
- 能提供有效的身份证明文件
- 能提供有效的住址证明
- 具备有效的电子邮箱和手机号码
香港8间虚拟银行的排名及比较
1. ZA Bank(眾安銀行ZA Bank)
ZA Bank（眾安銀行）是香港首家持牌虛擬銀行，隸屬於眾安集團，提供全線上金融服務，包括活期/定期存款、跨境轉賬、貸款及加密貨幣交易。用戶最快2分鐘完成掃描身份證及人臉辨識開戶，24/7透過App管理資產，並享自訂卡號Visa扣賬卡。作為亞洲首間零售加密交易持牌銀行，支援HKD/USD直接買賣加密貨幣。
2. Mox Bank
Mox Bank是由渣打銀行（香港）牽頭，聯同電訊盈科、香港電訊及Trip.com合資成立的虛擬銀行，於2020年9月正式開業。Mox提供全數碼化個人銀行服務，包括高息活期存款、信用卡消費回贈、即時貸款及投資理財等，並以無號碼實體銀行卡保障用戶安全。
3. 匯立銀行 WeLab Bank
WeLab Bank是香港首批持牌虛擬銀行之一，由WeLab集團營運，於2020年7月正式開業。銀行以全數碼化服務為核心，提供活期及定期存款（GoSave 2.0）、分期貸款、自選基金投資及智能投資顧問等多元金融产物。匯立銀行支持轉數快，開戶快捷，無需實體分行，並獲阿里巴巴、TOM集團等知名投資者支持，致力以科技提升用戶體驗。
4. Livi Bank (理慧銀行)
Livi Bank由中銀香港、京東數科及怡和集團合資成立，2020年8月開業，為香港第四家虛擬銀行。其核心服務包括個人儲蓄（港元/美元/人民幣活期及定期存款）、無抵押貸款，以及專為中小企設計的 livi Business 商業銀行服務，提供全自動化開戶（最快24小時完成）及數碼化無抵押分期貸款（審批最快24小時、總批核額逾3,500萬港元）。特色包括與Mastercard合作推出Token Connect技術，以及與yuu獎賞計劃綁定消費回贈。截至2023年，livi Business已吸引逾600家中小企開戶。
5. 富融銀行 fusion bank
Fusion Bank由騰訊、中國工商銀行（亞洲）、港交所及周大福鄭志剛等合資成立，2020年12月正式營運。提供個人及企業銀行服務，支持HKD/CNY/USD存款、即時外匯兌換及跨境轉賬，最快5分鐘完成線上開戶。採用AI eKYC技術提升效率，2025年與微眾銀行合作強化服務，專注粵港澳大灣區企業跨境金融需求，並為中小企提供最高500萬港元無抵押貸款。
6. 天星銀行 Airstar
Airstar Bank由小米集團、富途集團及尚乘集團合資成立，2020年6月正式開業，為香港第二家營運的虛擬銀行。主打「普惠金融」，提供5分鐘極速開戶、自訂到期日定期存款（如8日、19日等靈活週期）及低至1.28% APR的結餘轉戶貸款，支援無卡提款（限銀通ATM）及Visa白金扣賬卡全球消費。
7. Ant Bank（螞蟻銀行）
螞蟻銀行為螞蟻集團旗下持牌虛擬銀行，2020年9月正式開業。主打全數碼化服務，與AlipayHK深度整合，提供「餘額+」高息活期存款、「先買後付」（PayLater）及低門檻基金投資，並支援淘寶購物分期免手續費。開戶僅需手機驗證及人臉辨識，最快5分鐘完成，與AXA安盛合作推出保險产物，強化線上金融生態。
8. PAObank (前稱平安壹賬通銀行)
PAObank（前稱平安壹賬通銀行），專注中小企業（SME）金融服務，於2020年9月正式營運。隸屬中国平安集團旗下金融壹賬通，採用AI信用評分模型，提供無抵押貸款（最高500萬港元）、電子快貸及貿易融資等产物，企業賬戶平均存款超10萬港元，獲評「香港最佳中小企業銀行」等獎項，以零賬戶費及全線上操作為特色。
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常见问题
虛擬銀行受監管嗎？家都有使用 IBAN 嗎？
香港的虚拟银行受香港金融管理局（贬碍惭础）的监管。这确保了虚拟银行的运营合规性和客户资金的安全性。
香港虚拟银行有没有存款保障？
有。香港的虚拟银行同样受香港存款保障计划的保障，客户的有高达50万港元的存款保障。
Frequently Asked Questions
